MSME Loan:- माइक्रो, छोटे और मध्यम उद्यम (MSME) ऋण एक प्रकार का ऋण है जिसे आप उद्यमपति या व्यवसाय धारक होने पर आवेदन कर सकते हैं। इस प्रकार का ऋण आपको कई चीजों के लिए ऑपरेटिंग पूंजी प्रदान करता है, जैसे कि अपनी इन्वेंटरी को फिर से स्टॉक करना, नई मशीनरी में निवेश करना, कर्मचारियों के वेतन का भुगतान करना, या व्यापार की वृद्धि का समर्थन करना। भारत में ग्राहक कई ऋणदाताओं से MSME ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। साथ ही, बैंकों के बीच ब्याज दरों में अंतर होता है।
What is MSME Loan 2024
माइक्रो, छोटे, और मध्यम आकार के उद्यमों (MSME) को उधारी उपकरण उद्यमपतियों और व्यवसाय धारकों के लिए उपलब्ध हैं। जो बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों को प्रदान करती हैं, उसे MSME ऋण कहा जाता है। वे कम या कोई गिरवी के साथ प्रतिस्पर्धी ब्याज दर पर MSME ऋण प्रदान करते हैं।
एक नए कंपनी के लिए एक एमएसएमई ऋण एमएसएमई का प्रबंधन करने और उसकी वित्तीय स्थिति को बेहतर बनाने में सहायक होता है, जिसमें नवीनतम मशीनरी, उपकरण, स्टॉक, कर्मचारी वेतन आदि की खरीदारी में सहायकता मिलती है। इससे एमएसएमई का विस्तार और विकास भी हो सकता है।
Micro, Small, and Medium Enterprise Loan Details in Highlights
| पारिस्थितिकी | विवरण |
| ब्याज दर | 8.75% प्रति वर्ष से आरंभ |
| ऋण राशि | कोई न्यूनतम सीमा नहीं और अधिकतम Rs.2 करोड़, जो व्यवसाय की आवश्यकतानुसार बढ़ा सकती है |
| प्रोसेसिंग शुल्क | संचित ऋण राशि का 3% तक |
| चुकता समयावधि | 12 महीने से 15 वर्ष तक |
| गिरवी/सुरक्षा | अअसुरक्षित व्यापार ऋण के लिए कोई जमानत या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है |
| बंद ऋण शुल्क | बकाया मुख्य राशि का शून्य से 5% तक |
| क्रेडिट सुविधा प्रकार | अवधि ऋण (लघु, मध्यम और दीर्घकालिक), कार्यित धन ऋण, नगद धन, ओवरड्राफ्ट, बिल डिस्काउंटिंग, लेटर ऑफ क्रेडिट और बिल ऑफ पर्चेस |
Features of MSME Loans
निम्नलिखित विशेषताएं एक एमएसएमई ऋण की हैं।
- एक एमएसएमई ऋण के साथ, आप विभिन्न लचीले अवधियों के दौरान ऋण राशि को सरलता से वापस कर सकते हैं।
- कुछ दिनों के अंदर, एमएसएमई ऋण को मंजूरी दे दी जाएगी, और फंड्स को एमएसएमई खाते में ऑनलाइन क्रेडिट किया जाएगा।
- उद्यम की त्वरित वित्तीय सहायता और एमएसएमई ऋण की आसान उपलब्धता से व्यापार ऑपरेशन में देरी को बचाया जाता है।
- एमएसएमई ऋण के साथ कोई अतिरिक्त खर्च नहीं होता है, जैसे कि प्रोसेसिंग शुल्क। कोई अन्य अनकहे लागत नहीं हैं।
- एमएसएमई ऋण के लिए ब्याज दर अत्यंत सस्ती है, जो 75% प्रति वर्ष से शुरू होती है।
- छोटे उद्यम इसकी सहायता से अपने ऑपरेशन को बढ़ा सकते हैं।
- एक एमएसएमई ऋण के लिए गिरवी का वादा आवश्यक नहीं है।
- राष्ट्रभर में, विशेष रूप से टियर-2 और टियर-3 शहरों और गाँवों में, इंफ्रास्ट्रक्चर विकास, व्यावसायों का आधुनिकीकरण, और विकसित प्रौद्योगिकियों को बढ़ावा देने के लिए एमएसएमई ऋण की मदद से सुविधा प्राप्त की जाती है।
MSME Loan Eligibility Criteria
निम्नलिखित हैं एक एमएसएमई ऋण की पात्रता मानदंड।
- 750 या उससे अधिक क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता है।
- व्यवसाय को सालाना कम से कम 2 लाख रुपये की राजस्व उत्पन्न करना चाहिए, जिसमें लगभग 10 लाख रुपये का न्यूनतम टर्नओवर होना चाहिए।
- व्यवसायों को वित्तीय रूप से स्थिर होना चाहिए और उन्हें चुकाने के सॉलिड ट्रैक रिकॉर्ड होना चाहिए।
- संगठनों के पास वित्तीय संस्थान ऋण की खातिर इतिहास नहीं होना चाहिए।
- आवेदक या व्यवसाय के अधिकृत हस्ताक्षरकर्ता की न्यूनतम आयु ऋण स्वीकार करने के लिए 21 वर्ष होनी चाहिए, और उनकी अधिकतम आयु 65 वर्ष होनी चाहिए।
- उम्मीदवार या नियुक्त हस्ताक्षरकर्ता को कम से कम पांच वर्षों का व्यापारिक अनुभव होना चाहिए और कम से कम तीन वर्षों के लिए कंपनी या संगठन में काम करना चाहिए।
- विनिर्माण, व्यापार और सेवा क्षेत्रों में निम्नलिखित प्रकार के व्यवसायों को बनाने वाले व्यक्तियों, व्यवसाय धारकों और एमएसएमई वालों के लिए एमएसएमई ऋण उपलब्ध हैं:
- निजी साझेदारी कंपनियाँ
- सार्वजनिक सीमित कंपनियाँ
- सोल प्रोप्राइटरशिप
- साझेदारी फर्म
- सीमित दायित्व सहित साझेदारी (एलएलपी)
MSME Loan Interest Rate
निम्नलिखित हैं विभिन्न बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) के एमएसएमई ऋण ब्याज दर।
MSME Loan Interest Rates of Top Banks
| बैंक का नाम | ब्याज दर |
| इंडियन बैंक | 8.75% प्रति वर्ष से आरंभ |
| सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया | बैंक की विवेकाधीनता पर |
| पंजाब एंड सिंध बैंक | 9.05% प्रति वर्ष से आरंभ |
| पंजाब नेशनल बैंक | 9.60% प्रति वर्ष से आरंभ |
| स्टेट बैंक ऑफ इंडिया | 8.25% प्रति वर्ष से आरंभ |
| केनरा बैंक | बैंक की विवेकाधीनता पर |
| यूसीओ बैंक | 8.70% प्रति वर्ष से आरंभ |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | बैंक की विवेकाधीनता पर |
Popular Banks Offering MSME Loans
नीचे कुछ प्रमुख भारतीय बैंकों के एमएसएमई ऋण प्रदान करने के विवरण दिए गए हैं:
| बैंक का नाम | ब्याज दर | प्रोसेसिंग शुल्क | ऋण राशि | ऋण चुकता अवधि |
| एसबीआई एसएमई स्मार्ट स्कोर ऋण | 8.25% प्रति वर्ष से आरंभ | ऋण राशि का 0.40% | तकनीकी संदर्भ में रुपये 50 लाख तक | 7 वर्ष तक |
| एचडीएफसी बैंक एसएमई व्यापार ऋण | 15.75% प्रति वर्ष से आरंभ | ऋण राशि का 0.99% | तकनीकी संदर्भ में रुपये 40 लाख (निर्दिष्ट स्थानों में रुपये 50 लाख) | 48 महीने तक |
MSME Loan Interest Rates of NBFCs
| गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी | ब्याज दर |
| फुलर्टन इंडिया | 17% प्रति वर्ष से 21% प्रति वर्ष |
| लेंडिंगकार्ट | 15% प्रति वर्ष से 27% प्रति वर्ष |
| महिंद्रा फाइनेंस | ऋण देने वाले के विवेकाधीनता पर |
| मुथूट फिनकॉर्प | ऋण देने वाले के विवेकाधीनता पर |
Popular NBFCs offering MSME Loans
नीचे भारत में लोकप्रिय कुछ गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) के विवरण दिए गए हैं जो एमएसएमई ऋण प्रदान करते हैं:
| एनबीएफसी | ब्याज दर | प्रोसेसिंग शुल्क | ऋण राशि | ऋण चुकता अवधि |
| फुलर्टन एमएसएमई/एसएमई ऋण | 17% प्रति वर्ष से 21% प्रति वर्ष | ऋण राशि का 6.5% | तकनीकी संदर्भ में रुपये 50 लाख | 12-60 महीने |
| लेंडिंगकार्ट एमएसएमई/एसएमई ऋण | 15% प्रति वर्ष से 27% प्रति वर्ष | ऋण राशि का 2% से 3% | रुपये 50,000 से लेकर रुपये 1 करोड़ | 36 महीने तक |
Goal of MSME Loans
व्यवसायों के लिए एमएसएमई ऋणों का निम्नलिखित उपयोग उपलब्ध है:
- एक नई कंपनी की शुरुआत करना या पहले से स्थापित कंपनी को विस्तारित करना।
- साज, इलेक्ट्रिकल उपकरण, प्रयोगशाला या परीक्षण उपकरण, प्लांट्स, और अन्य मशीनों में निवेश करना।
- मशीनरी या ऑटोमोबाइलों की खरीदारी करना।
- भवन निर्माण या भूमि या परिसर की खरीदी करना।
- नए वाणिज्यिक सामग्री की प्रस्तुति करना।
- उपकरण और कच्चा माल खरीदने, वेतन भुगतान करने और इन्वेंट्री स्टॉकिंग जैसे कार्यित पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करना।
- विपणन और विज्ञापन के लिए।
- ऐसा अतिरिक्त वित्तीय समर्थन कई कारणों के लिए आवश्यक है।
How to Apply for an MSME Loan
उद्यमियों के लिए MSME ऋण के लिए आवेदन करने के दो तरीके हैं: ऑनलाइन और ऑफ़लाइन। निम्नलिखित हैं ऑनलाइन MSME ऋण के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया:
- बैंक या ऋण देने वाले की वेबसाइट पर जाएं, MSME ऋण कार्यक्रम चुनें, और “आवेदन” बटन दबाएं।
- पूरा करें और आवेदन करें।
- ऋण की आवश्यकताओं की पुष्टि करने के लिए बैंक या ऋण देने वाले के प्रतिनिधि आवेदक से संपर्क करेगा।
- एजेंट अपेक्षित प्रलेखन जमा करने का अनुरोध करेगा।
- दस्तावेज़ सत्यापन के बाद, ऋण अनुरोध स्वीकृत होगा।
- आवेदक को ऋण लेने के लिए एक समझौता देने के लिए ऋण देने वाले से मिलेगा।
- आवेदक के द्वारा समझौता पर हस्ताक्षर करने के बाद, 48 घंटे के भीतर उनके खाते में ऋण राशि क्रेडिट की जाएगी।
- एक उद्यमी एक ऋण के लिए आवेदन पत्र लेने के लिए निकटतम बैंक या वित्तीय संस्थान के शाखा पर जाकर भी एक आवेदन उठा सकता है। आवेदन और आवश्यक दस्तावेज आवेदक द्वारा शाखा को भेजे जाने चाहिए। दस्तावेज़ सत्यापन के बाद बैंक या वित्तीय संस्था द्वारा ऋण को स्वीकृति दी जाएगी।
Documents Required
MSME ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज़ निम्नलिखित हैं:
- आवेदक के KYC दस्तावेज़, जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस और यूटिलिटी बिल।
- व्यवसाय का पता प्रमाण, जैसे किराये का अनुबंध, किराया अनुबंध, बिक्री पत्र या यूटिलिटी बिल।
- पिछले छह महीनों का बैंक बयान।
- व्यवसाय स्थापना प्रमाण पत्र या संस्थापन प्रमाण पत्र।
- पिछले दो सालों का लाभ और हानि खाता और वित्तीय स्थिति।
- व्यापार का पैन कार्ड और इनकम टैक्स रिटर्न।
- बैंक या एनबीएफसी द्वारा आवश्यकता अनुसार कोई भी अन्य दस्तावेज़।
Collateral for MSME Loans
बैंक और एनबीएफसीज़ MSME ऋण प्रदान करते हैं, जो सुरक्षित या असुरक्षित व्यवसाय ऋण हो सकते हैं। लेकिन अधिकांश ऋण प्रदाताओं असुरक्षित व्यवसाय ऋण प्रदान करते हैं, कभी-कभी जिसे बिना संपत्ति के ऋण कहा जाता है। संपत्ति की आवश्यकता उस ऋण योजनाओं पर निर्भर करती है जिन्हें उधार लेने वाला चुनता है। संपत्ति मुक्त ऋण के लिए उधार लेनेवालों को बैंकों या गैर-बैंकिक वित्तीय संस्थानों को ऋण राशि प्राप्त करने के लिए सुरक्षा या संपत्ति प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होती।
MSME Credit Programme
प्रत्येक बैंक व्यवसाय वित्त प्रोग्रामों का एक विभिन्न सेट प्रदान करता है। बैंक की वेबसाइट पर, उधार लेनेवाले कई MSME क्रेडिट प्रोग्राम देख सकते हैं जो उपलब्ध हैं। सरकार बैंकों और गैर-बैंकिक वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसीज़) के माध्यम से बैंक-प्रस्तावित प्रोग्रामों के अलावा कई MSME क्रेडिट प्रोग्राम प्रदान करती है। बैंकों या अन्य वित्तीय संस्थानों से उपलब्ध सरकार द्वारा प्रारंभिक MSME कार्यक्रमों में निम्नलिखित हैं:
- सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी कोष ट्रस्ट (सीजीटीएमएसई)
- क्रेडिट लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी योजना (सीएलसीएसएस)
- सहायक ऋण के लिए क्रेडिट गारंटी योजना (सीजीएसएसडी)
- प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) के तहत मुद्रा योजना
- राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (एनएसआईसी) सब्सिडी
- प्रधानमंत्री रोजगार उत्पादन कार्यक्रम (पीएमईजीपी)
- प्रधानमंत्री रोजगार योजना (पीएमआरवाई)
- 59 मिनटों में पीएसबी ऋण
- स्टैंडअप इंडिया
- स्टार्टअप इंडिया
- ऋण के लिए निधियों के जरिए सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के लिए निगम (एमएसएमई) की पुनर्पूर्ति
- सिडबी मेक इन इंडिया ऋण के लिए उद्यमों के लिए (एसएमआईएलई)
