माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी (MUDRA), प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत ग्रामीण क्षेत्रों में उद्यमिता को बढ़ावा देने के लिए स्थापित की गई थी। इसका उद्देश्य देश में छोटे और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) की स्थापना को वित्तपोषण प्रदान करना है। इसके अलावा, मुद्रा बैंक सरकारी कौशल भारत कार्यक्रम का भी हिस्सा है और रोजगार के अवसर बढ़ाने पर जोर देता है। मुद्रा बैंक को भारत में एमएसएमई को “फंड द अनफंडेड” करने के लिए सीआईडीबीआई बैंक की पूरी संचालित सहायक कंपनी के रूप में स्थापित किया गया था। मुद्रा बैंक गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि माइक्रो और छोटे उद्यमों को 10 लाख रुपये तक के ऋण प्रदान करता है।
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना यूपीएससी आईएएस परीक्षा के लिए मुख्य विषयों में से एक है। यह सामाजिक न्याय और भारतीय राजनीति विषयों के तहत सामान्य अध्ययन पेपर 2 और भारतीय अर्थव्यवस्था के तहत सामान्य अध्ययन पेपर 3 में शामिल किया गया है, यूपीएससी पाठ्यक्रम के अनुसार। मुद्रा बैंक, उसकी भूमिका, कार्य, प्रदान की जाने वाली ऋणों के प्रकार, उद्देश्यों, और अधिक के बारे में और अधिक के बारे में और अधिक के बारे में जानें।
What is Pradhan Mantri MUDRA Yojana?
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाय) एक कार्यक्रम है जो माननीय प्रधानमंत्री द्वारा 8 अप्रैल, 2015 को प्रस्तुत किया गया है, जिसका उद्देश्य 10 लाख तक के ऋण प्रदान करना है छोटे और सूक्ष्म उद्यमों को जो कॉर्पोरेट या कृषि क्षेत्र का हिस्सा नहीं है। ये ऋण पीएमएमवाय के फ्रेमवर्क के अंतर्गत आते हैं। ये वित्तीय सुविधाएँ विभिन्न संस्थाओं द्वारा प्रस्तुत की जाती हैं जैसे कि वाणिज्यिक बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी), छोटे वित्त बैंक, सूक्ष्म वित्त संस्थान (एमएफआई), और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी)। उधारकर्ता किसी भी उपरोक्त ऋण देने वाली संस्था के पास जा सकते हैं या उदय मित्र के माध्यम से अपने आवेदन ऑनलाइन सबमिट कर सकते हैं।
पीएमएमवाय के फ्रेमवर्क के अंतर्गत, मुद्रा ने तीन विभिन्न ऋण उत्पादों को पेश किया है, जिन्हें ‘शिशु’, ‘किशोर’ और ‘तरुण’ कहा जाता है, प्रत्येक छोटे व्यवसाय या उद्यम के विकास और विकास के स्तर की संकेत करते हैं और ऋण की आवश्यकताओं को। ये उत्पाद उद्यम के आगे के चरणों के लिए मानकों के रूप में भी काम करते हैं।
Overview of PM MUDRA Yojana
| दिनांक | योजना | मंत्रालय/ विभाग | मुख्य कार्यालय | ऋण के प्रकार | मूल संगठन | अध्यक्ष और प्रबंध निदेशक |
| 08 अप्रैल, 2015 | प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाय) | वित्त मंत्रालय | बॉम्बे, महाराष्ट्र | शिशु (50,000 रुपये तक के ऋण), किशोर (50,000 रुपये से अधिक और 5 लाख रुपये तक के ऋण), तरुण (5 लाख रुपये से अधिक और 10 लाख रुपये तक के ऋण) | भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (सिडबी) | श्री एस. रामन्न |
MUDRA Bank
माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट और रिफाइनेंस एजेंसी बैंक, जिसे MUDRA बैंक के नाम से भी जाना जाता है, एक सार्वजनिक क्षेत्र का वित्तीय संगठन है। यह माइक्रोफाइनेंस संस्थाओं और गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थाओं को कम ब्याज दर पर ऋण प्रदान करता है, छोटे और मध्यम उद्यमों को ऋण प्रदान करता है। सरकारी योजना को 08 अप्रैल, 2015 को स्थापित किया गया था।
Latest Updates
आत्मनिर्भर अभियान के तहत केंद्र सरकार ने हाल ही में मुद्रा शिशु श्रेणी को लाभ प्रदान करने की घोषणा की है।
- मुद्रा शिशु श्रेणी के उधारकर्ताओं को तकनीकी सहायता दी जाएगी, जिसकी राशि लागू होगी लगभग 1500 करोड़ रुपये।
- मुद्रा शिशु उधारकर्ताओं को 1500 करोड़ रुपये के मूल्य में ब्याज सब्सिडी प्रदान की जाएगी।
- केंद्र सरकार द्वारा पहले प्राप्तकर्ताओं को एक वर्ष के लिए उनकी ब्याज दर पर 2% की छूट मिलेगी।
PM MUDRA Yojana Mission, Vision, & Purpose
| मिशन | दृष्टि | उद्देश्य |
| हमारे साथी संस्थाओं के सहयोग से, समावेशी, टिकाऊ और मूल्य-आधारित उद्यमी संस्कृति को बनाना, आर्थिक सफलता और वित्तीय सुरक्षा की प्राप्ति में सहायक होना। | वैश्विक उत्कृष्टता के साथ एकीकृत वित्तीय और सहायता सेवा प्रदाता बनना, जो नीचे के पिरामिड यूनिवर्स में उनके व्यापक आर्थिक और सामाजिक विकास के लिए वैश्विक सर्वोत्तम प्रथाओं और मानकों के साथ तुलनात्मक हो। | समर्थक संस्थाओं को समर्थन और प्रोत्साहन देकर और माइक्रो उद्यमों के क्षेत्र के लिए वृद्धि के पारिस्थितिकी बनाने के एकोसिस्टम का निर्माण करके समावेशी और टिकाऊ विकास को प्राप्त करना। |
Eligibility Criteria for PM MUDRA Yojana
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के लाभ प्राप्त करने के लिए व्यक्तियों को भारतीय नागरिक होना चाहिए।
इस योजना के तहत प्रस्तावित ऋण विशेष रूप से निर्माण, प्रसंस्करण, व्यापार, सेवा क्षेत्र और अन्य क्षेत्रों में आय उत्पन्न करने वाले व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जिनमें क्रेडिट मांग कम से कम 10 लाख रुपये है।
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के माध्यम से मुद्रा ऋण प्राप्त करने के इच्छुक भारतीय नागरिक माइक्रोफाइनेंस संस्थान (एमएफआई), बैंक, या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) के पास जा सकते हैं ताकि ऋण का लाभ उठा सकें।
प्रधान मंत्री मुद्रा योजना का उद्देश्य
माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट और रिफाइनेंस एजेंसी (मुद्रा) मुद्रा लोन योजना का पर्यवेक्षण करती है। यह छोटे पैमाने के उद्योगों को उनके व्यवसायिक कार्यों के लिए रुपये 50 लाख तक के ऋण प्रदान करती है। यह राज्य स्तर और क्षेत्रीय समन्वयकों के साथ मिलकर छोटे और माइक्रो व्यापार उद्यमों को वित्त प्रदान करती है, एक अंतिम-मील वित्तीय होती है।
मुद्रा बैंक के उद्देश्यों में शामिल हैं:
- अनसंख्यित को वित्त प्रदान करके असंगठित को वित्तीय सहायता प्रदान करना, गैर-कृषि गतिविधियों जैसे प्रोसेसिंग, ट्रेडिंग, निर्माणादि के लिए रुपये 10 लाख तक के ऋणों को स्वीकृत करना। यह तत्काल पूंजी की आवश्यकता में व्यापारियों का समर्थन करता है।
- माइक्रो और छोटे उद्यमों को क्रेडिट सुविधाओं प्रदान करके रोजगार के अवसरों को बढ़ाना, कुल जीडीपी वृद्धि में योगदान करना।
- माइक्रोफाइनेंस संस्थानों (एमएफआई) के पंजीकरण की निगरानी और निगरानी करके नए पंजीकरणों का प्रबंधन करना।
- छोटे और माइक्रो व्यापार उद्यमों के लिए अंतिम-मील ऋण पहुँच सुनिश्चित करने के लिए तकनीकी समाधानों का उपयोग करके वित्तीय स्थिरता को बढ़ाना।
- असंगठित और संगठित क्षेत्रों को एकीकृत करके छोटे पैमाने के उद्योगों के लिए वित्तीय स्थिरता को बढ़ाना और कर बेस को विस्तारित करना।
Types of MUDRA Yojana Loans
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत मुद्रा योजना ऋणों को तीन विभिन्न श्रेणियों में विभाजित किया गया है। प्रत्येक श्रेणी का उद्यम विशेष प्रकार की वित्तीय सहायता की आवश्यकता होती है। प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत तीन प्रकार के ऋण हैं जिनमें:
| शिशु मुद्रा ऋण | किशोर मुद्रा ऋण | तरुण मुद्रा ऋण |
| यह प्रारंभिक स्तर का ऋण है जो लागत तकरीबन INR 50,000 तक की वित्तीय सहायता प्रदान करता है। इस प्रकार का ऋण किसी भी संगठन द्वारा अपनी छोटी अवधिक वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उपलब्ध हो सकता है। | यह एक और गतिशील ऋण है जिसकी अधिकतम सीमा INR 5 लाख तक है। यह ऋण किसी भी माइक्रो या लघु व्यवसाय का आधार बन सकता है जिसे आवश्यकता होती है अवसाधन को बढ़ाने या उत्पादन की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आपात वित्तीय सहायता। | इसमें INR 10 लाख तक की अधिकतम ऋण राशि की अनुमति है। साथ ही, यह ऋण आसानी से छोटे से मध्यम व्यवसायों की शुरुआती निवेश आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है। |
Beneficiaries of MUDRA Loans
मुद्रा ऋणों का प्राथमिक उद्देश्य छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करना है, आय उत्पन्न करने और रोजगार को बढ़ावा देना। मुद्रा ऋण विभिन्न उद्देश्यों के लिए प्रदान किए जाते हैं:
- व्यापार ऋण व्यापारियों, दुकानदारों, और विक्रेताओं के लिए, ऋण राशियां एक ऋणग्रही/उद्यम के लिए तकनीकी ऋण उद्योगों के लिए, आवश्यक उपकरण/मशीनरी की खरीद की अनुमति देता है, प्रति लाभार्थी के लिए तकनीकी ऋण राशियां तक, एक ऋणार्थी/लाभार्थी के लिए आवश्यक उपकरण/मशीनरी की खरीद की अनुमति देता है, प्रति लाभार्थी के लिए तक, एक ऋणार्थी/लाभार्थी के लिए तक 10 लाख रुपये का।
- कृषि-संबंधित गैर-कृषि उत्पादन गतिविधियों के लिए ऋण, जिनमें मछली पालन, मुर्गी पालन, डेयरी, खाद्य, कृषि प्रसंस्करण, आदि शामिल हैं।
- परिवहन वाहन ऋण (वाणिज्यिक उपयोग के लिए केवल) जैसे कि 3-पहिया वाहन, इ-रिक्शा, टैक्सी, आदि, और दो-पहिया वाहन (वाणिज्यिक उद्देश्य के लिए)।
- सामाजिक, व्यक्तिगत, और समुदाय सेवा गतिविधियों में शामिल हैं, जैसे कि सैलून, ड्राई क्लीनिंग, मोटरसाइकिल रिपेयर शॉप, टेलरिंग शॉप, कूरियर एजेंसियां, औषधीय दुकानें, आदि।
- टेक्सटाइल उत्पाद सेक्टर का समर्थन, चिकन काम, ज़ारी, ज़रदोज़ी, कॉटन जिनिंग, कंप्यूटरीकृत कढ़ाई, बुनाई, आदि जैसी गतिविधियों को सशक्त करना।
Top 10 Banks Offering MUDRA Loans
निम्नलिखित खंड में, हम भारत में व्यापार ऋण प्रदान करने वाले शीर्ष 10 बैंकों की ओर देखेंगे, जो PMMY के तहत ब्याज दर 11% से 37% तक प्रदान कर रहे हैं। मुद्रा ऋण प्रदान करने वाले बैंक हैं:
- ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स
- आईसीआईसीआई बैंक
- कोटक महिंद्रा बैंक
- स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक
- इंडियन बैंक
- स्टेट बैंक ऑफ पटियाला
- बैंक ऑफ इंडिया
- सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया
- आईडीबीआई बैंक
- सिटीबैंक
Functions of MUDRA Loans
मुद्रा योजना अपने उद्देश्यों को पूरा करने के लिए मुख्यतः निम्नलिखित कार्यों का निर्वहन करती है।
- छोटे और/या सूक्ष्म उद्यमों और सूक्ष्म वित्त संस्थानों के लिए नीति दिशानिर्देश तैयार करना।
- सूक्ष्म वित्त संस्थानों का पंजीकरण और विनियमन।
- सूक्ष्म वित्त संस्थानों की प्रमाणीकरण और रेटिंग।
- सूक्ष्म और छोटे उद्यमों के लिए अंतिम मील का ऋण देने के लिए मानकीकृत नियम सेट विकसित करना।
- अंतिम-मिनट ऋण देने के लिए उचित प्रौद्योगिकी समाधानों को प्रोत्साहित करना।
- छोटे और सूक्ष्म उद्यमों के लिए ऋण सुविधाओं को बढ़ावा देने के लिए क्रेडिट गारंटी योजना का निर्माण करना।
- प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत सूक्ष्म और/या सूक्ष्म उद्यमों के लिए अंतिम-मील ऋण वितरण के लिए एक सतत आर्किटेक्चर बनाना।
Advantages of the MUDRA Scheme
- प्रधानमंत्री मुद्रा योजना छोटे उद्यमियों को सस्ते ऋण प्रदान करती है ताकि वे समर्थ हो सकें। यह योजना युवा, कुशल, शिक्षित कामगारों को उत्तेजित करने के लिए एससी/एसटी उद्यमों को प्राथमिकता देती है ताकि वे भविष्य के उद्यमियों बन सकें।
- प्रवर्तित लघु व्यवसाय भी प्रधानमंत्री मुद्रा योजना का लाभ उठा सकते हैं जिससे वे उचित दरों पर क्रेडिट सुविधाओं को पहुंचा सकें, जो उनके गतिविधियों को विस्तारित करने में मदद करता है।
- ये व्यापार जो “गायब मध्य” के रूप में जाने जाते हैं, अक्सर बैंकों या सहायक वित्तीय संस्थाओं से वित्त प्राप्त नहीं करते हैं। इस सहायता के तहत, इक्विटास, और अन्य, सब्सिडाइज्ड पुनर्निधि दरों का लाभ उठा सकते हैं, जो छोटे पैमाने के क्षेत्र को मजबूत करने में सहायक होते हैं।
- मुद्रा योजना गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) को छोटे पैमाने के उद्योगों तक पहुंचने के लिए मूल्यवान माध्यम के रूप में पहचानती है।
Features of PM MUDRA Yojana
मुद्रा ऋणों की तीन श्रेणियाँ हैं जो ऋण राशि के आधार पर होती हैं:
- शिशु: प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के तहत 50,000 रुपये तक की राशि पर दी जाने वाली ऋणें।
- किशोर: प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के तहत 50,001 से 5 लाख रुपये तक की राशि पर दी जाने वाली ऋणें।
- तारुण: प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के तहत 5,00,001 से 10 लाख रुपये तक की राशि पर दी जाने वाली ऋणें।
मुद्रा ऋणों के लिए कोई न्यूनतम ऋण राशि निर्धारित नहीं है, परंतु प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के तहत अधिकतम ऋण राशि 10 लाख रुपये होती है। ऋण लेने वालों को ऋण प्रक्रिया शुल्क भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती और न कोई गारंटी चाहिए होती है। प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के तहत, मुद्रा ऋण गैर-कृषि क्षेत्रीय उद्यमों को ही नहीं बल्कि संबंधित कृषि गतिविधियों जैसे बागवानी और मत्स्यपालन में भी प्रदान किए जा सकते हैं। मुद्रा ऋणों पर ब्याज दर मार्जिनल कॉस्ट ऑफ लेंडिंग रेट (एमसीएलआर) द्वारा निर्धारित की जाती है, जो भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा निर्धारित दिशानिर्देशों के अनुसार गणना की जाती है।
Various Sectors under PMMY
| क्षेत्र | टिप्पणियाँ | उस क्षेत्र के अंतर्गत गतिविधियाँ |
| भूमि परिवहन | परिवहन वाहनों की खरीदारी का समर्थन के लिए ऋण। | ऑटो-रिक्शा, ई-रिक्शा, यात्रियों की कारें, टैक्सी, छोटे सामान परिवहन वाहन, और अन्य तीन-पहिये। |
| सेवा क्षेत्र | समुदाय सेवाएं, सामाजिक सेवाएं, या व्यक्तिगत सेवाएं शामिल हैं। | बाल और सौंदर्य सैलून, दर्जी की दुकानें, बुटीक, सूखी धोबी, जिम, दवा की दुकानें, फोटोकॉपी दुकानें, कूरियर एजेंसियां, और अधिक। |
| खाद्य उत्पाद क्षेत्र | लघुमैत्री खाद्य उद्योगों का समर्थन। | पापड़, अचार, जाम/जेली, केटरिंग सेवाएं, कोल्ड स्टोरेज, बेकरी, और अधिक। |
| वस्त्र क्षेत्र | वस्त्र और गैर-वस्त्र उत्पादों का निर्माण करने वाले माइक्रो वस्त्र उद्योगों का समर्थन। | हाथलूम और पावर लूम उद्योग, कढ़ाई, चिकन काम, बुनाई, वस्त्र और गैर-वस्त्र सिलाई, ऑटोमोबाइल और साज़न के सहायक उपकरणों का उत्पादन, और अधिक। |
How to Apply For PM Mudra Yojana
- आईडी प्रमाण
- पते का प्रमाण
- पासपोर्ट आकार की फोटो
- आवेदक का हस्ताक्षर
- व्यवसाय उद्यमों की पहचान / पते का प्रमाण
- पीएम मुद्रा आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और उसके बाद उद्यमीमित्र पोर्टल का चयन करें।
- मुद्रा ऋण “अब आवेदन करें” पर क्लिक करें।
- निम्नलिखित में से एक का चयन करें: नया उद्यमी / मौजूदा उद्यमी / स्व-रोजगारीय पेशेवर।
- चरण 04: फिर आवेदक का नाम, ईमेल और मोबाइल नंबर भरें और ओटीपी उत्पन्न करें। सफल पंजीकरण के बाद
- व्यक्तिगत विवरण और पेशेवर विवरण भरें।
- प्रोजेक्ट प्रस्ताव तैयार करने के लिए किसी भी सहायता की आवश्यकता होने पर हैंड-होल्डिंग एजेंसियों का चयन करें, अन्यथा “ऋण आवेदन केंद्र” पर क्लिक करें और आवेदन करें।
- आवश्यक ऋण की श्रेणी का चयन करें – मुद्रा शिशु / मुद्रा किशोर / मुद्रा तारुण।
- उद्यम के नाम, व्यापारिक गतिविधि आदि जैसी व्यापारिक जानकारी भरें और उद्योग के प्रकार का चयन करें जैसे विनिर्माण, सेवा, व्यापार या कृषि से संबंधित गतिविधियां।
- मालिक के विवरण, मौजूदा बैंकिंग / क्रेडिट सुविधाएं, प्रस्तावित क्रेडिट सुविधाएं, भविष्य की अनुमानित और पसंदीदा ऋणदाता जैसी अन्य जानकारी भरें।
- सभी आवश्यक दस्तावेज जैसे आईडी प्रमाण, पते का प्रमाण, आवेदक की फोटो, आवेदक का हस्ताक्षर, व्यवसाय उद्यम की पहचान / पते का प्रमाण, आदि जोड़ें।
- आवेदन प्रस्तुत किया जाता है, तो एक आवेदन संख्या उत्पन्न होती है जिसे भविष्य के संदर्भ के लिए रखना चाहिए।